Что такое мобильный эквайринг

BitCompass 0 2066
Что такое мобильный эквайринг

Достаточно новым способом  безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он позволяет коммерсантам организовать прием банковских карт в местах, для этого не приспособленных. Например, если определенные услуги и товары предлагаются за пределами предприятия или офиса.

Как это работает

Технология мобильного эквайринга предельна проста в использовании.

Для приема платежа коммерсанту потребуются:

  • мобильное устройство, поддерживающее работу в сетях 3G и использующее операционную систему iOS илиAndroid. Это может быть обычный смартфон или планшет с установленным платежным приложением и подключенный к интернету;

  • кард-ридер, который подсоединяется к мобильному устройству посредством разъёма для подключения наушников, через USB-порт или посредством Bluetooth. Мини-терминал (mPOS) стоит около 2 тыс. рублей, но многие компании предоставляют его  своим клиентам бесплатно, либо не берут комиссию за проводимые операции в пределах его стоимости.

Клиенту пользоваться системой еще проще. После того, как продавец проведет карту через кард-ридер, ему надо будет только расписаться по экрану смартфона пальцем и указать, куда должен быть выслан чек — на мобильный телефон в виде SMS или на адрес электронной почты.

Все, покупка состоялась. В течение 1-5 дней деньги будут на счету компании. Размер комиссии в большинстве случаев фиксированный, 2,75%, и не зависит о оборота. Основной процент получает платежная система; банку-эквайеру и банку-эмитенту, сервису эквайринга остается лишь небольшая часть.

Как подключить мобильный эквайринг

Для подключения услуги необходимо обратиться либо в банк, либо в один из специализированных сервисов мобильного эквайринга.  В числе ведущих игроков данного рынка входят Pay-me, 2can, Simplepay, SumUp, iPay,Lifepay, RBK Card, Термит. После предварительного согласования вам будет направлен договор для подписания и последующего получения кард-ридера. На заключительном этапе потребуется скачать на смартфон или планшетный компьютер мобильное платежное приложение из Google Play или AppStore и пройти регистрацию в личном кабинете.

Персональный онлайн-офис дает возможность просматривать статистику по операциям и статусы транзакций.

Основные преимущества, которые выгодно отличают данную технологию в сравнении с обычными POS-терминалами:

  • низкая цена;

  • простота подключения;

  • любая территория для эксплуатации;

  • большой выбор сервисов и банков, предоставляющих технологию;

  • простота и удобство проведения расчетов;

  • абсолютная безопасность операций с безналичными средствами;

  • возможность приема банковских карт 24 часа в сутки ежедневно;

  • Компактная и удобная система отчетности;

  • Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Кому выгоден мобильный эквайринг

Когда речь идет о развивающихся технологиях, встает такой важный вопрос, целесообразно ли внедрение нового сервиса. Кому он нужен и зачем, тем более в условиях, когда наличные платежи пока что доминируют?

Мобильный эквайринг в первую очередь ориентирован на малых предпринимателях, чей оборот недостаточен для традиционного эквайринга, с установкой обычных POS-терминалов. Также он удобен для компаний, сотрудники которых работают «в поле».

Вот основные категории пользователей мобильного эквайринга в России:

  • онлайн магазины, получающие оплату по факту доставки товара;

  • службы такси, а также пассажирских и грузовых перевозок;

  • службы технической поддержки (например, эвакуаторы автомобилей;

  • выездные страховые агенты;

  • предприниматели, работающие по вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги);

  • уличные торговцы и ларьки.

Разумеется, мобильный эквайринг крайне выгоден и владельцам пластиковых карт, предоставляя возможность оплачивать покупки и услуги, где угодно, и не зависеть от банкоматов. Представим ситуацию, когда клиенту необходимо расчитаться за товар, но у него нет нужных для покупки наличных денег, а платеж при помощи банковской карты в данной торговой точке невозможен. В этой ситуации ему остается только одно - развернуться и уйти. Подобная ситуация довольно распространена в торговых точках с малым оборотом, поскольку установка POS-терминала для их владельцев - неоправданная трата денег. Мобильный эквайринг поможет избежать данной проблемы и удержать клиента.

Кто оказывается в зоне риска

Оплачивание счетов через мобильный терминал связано с определенным риском, который распределяется между разными участников процесса и во многом обусловлен типом кард-ридера. Для устройств, умеющих считывать информацию с-чипа расчетных карты, финансовые риски сведены к минимуму, и ответственность за них несет банк-эмитент. Если же мини-терминал работает с магнитной лентой, то ответственность возлагается уже на банк-эквайер. В случае, если клиент недобросовестный, то многое зависит от владельца мобильного терминала; он должен сверить номер карты с тем, что считал терминал, а также убедиться, что подпись клиента подлинная.

Принимая во внимание небольшую маржинальность бизнеса, компании-эквайеры вынуждены концентрировать самое пристальное внимание на борьбе с мошенничеством. Основными используемыми антифродовыми инструментами являются лимиты на операцию, блокировка по регионам, шифрование данных и системы мониторинга транзакций.

Прогнозы

Мобильный эквайринг способствует вовлечению в сферу безналичных расчетов те формы бизнеса, которые ранее практиковали только наличные платежи вследствие сложности и дороговизны специального оборудования. Принимая во внимание удобство применения, хорошие отзывы о технологии и компактные габариты кард-ридера, можно предположить, что данный сервис начинание с каждым годом будет становиться все более и более популярным. Основным препятствием для повсеместного внедрения технологии на территории России остаётся несовершенство сотовых сетей в отдаленных регионах. Впрочем, с каждым годом ситуация в данной сфере улучшается. Эксперты также прогнозируют удешевление стоимости оборудования, а, следовательно, более доступную комиссию и тарифы на мобильный эквайринг.

Дата публикации: 15 апреля 2014 года