Обзор рынка мини-терминалов и сервисов мобильного эквайринга

BitCompass 0 19149
Обзор рынка мини-терминалов и сервисов мобильного эквайринга

Покупатели все чаще выбирают оплату товаров и услуг не наличными, банковскими  картами – удобно, без сдачи, без риска потерять чек. И предпочтение отдается тому продавцу, у которого такой прием платежей организован.

Наиболее простым и удобным решением является мобильный мобильный POS-терминал (mPOS). Это электронное устройство, подключенное к смартфону или планшету, с помощью которого можно авторизовать банковскую карту и провести безналичный расчет из любой точки, где есть сотовая сеть. Терминал работает в онлайн-режиме, мгновенно считывая информацию с магнитной полосы или чипа и затем отправляет ее в процессинговый центр. Как только запрос подтверждается – платеж проведен. Эффективность работы этого компактного устройства такая же, как и у обычного POS-терминала, который мы привыкли видеть в торговых точках.

Однако он позволяет принимать платежи от клиентов там, где вам удобно, а не только в стационарной точке продаж.

В настоящее время на территории РФ большинство мобильных терминалов считывают информацию с магнитной полосы, в то время как остальная часть – это устройства, предназначенные для работы с картами, которые оснащены чипами.

Мобильные терминалы могут быть подключены к смартфону посредством Bluetooth соединения, с помощью USB-порта, либо разъема для наушников  mini-jack.

Терминалы с подключением посредством Bluetooth соединения называются Chip-and-PIN, они способствуют проведению полноценной авторизации и безопасной оплаты по чиповым картам, так как ПИН-код вводится с отдельной клавиатуры. Терминалы, подключаемые через USB-разъем, предусматривают необходимость в сертификации производителя устройства, например для продукции Apple – это Mfi. Поэтому на данный момент самыми доступными и одновременно универсальными считаются терминалы, подсоединяемые через аудиоразъем.

Мобильные терминалы подразделяются на цифровые и аналоговые. Преимущество цифровых устройств заключается в повышенной устойчивости к различным помехам и, как следствие, к погрешностям при считывании данных. Эти устройства оборудованы специальным чипом шифрования, таким образом, в смартфон информация о карте поступает уже зашифрованной, и передается по каналам связи в процессинговый центр банка. В банке информация дешифруется, и проводится списание с карты.

В свою очередь аналоговые мини-терминалы очень скоро исчезнут. Они откровенно небезопасны, особенно в связке с платформой Android, и это несет риски для держателей карт. Данные при передаче не шифруются, а объективный риск, дающий возможность массовой утраты реквизитов карт и краже денег.

Сегодня мобильные платежные терминалы предлагают много сервисов и банков. Некоторые поставляют их своим  клиентам бесплатно (2Can, Simplepay, LifePay, Термит), остальные продают устройства по цене от 100 до 1 600 рублей. В остальном условия сотрудничества практически идентичные, включая комиссию в размере 2,75% от суммы каждой транзакции. Заказ терминалов доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; с физическими лицами работает только iPay.

2can (ЗАО «Смартфин» и Промсвязьбанк)

 

2саn – первая компания в России, получившая разрешение платежных систем Visa и MasterCard на оказание услуг мобильного эквайринга. Для регистрации на сайте необходимо заполнить среднюю по размерам анкету и загрузить в личный кабинет сканированные копиии уставных документов (или свидетельств для ИП), справки об открытии расчетного счета в любом банке, паспорта руководителя и подписанного заявления-анкеты. После проверки документов принимается решение о выдаче кард-ридеров. Цифровые мини-терминалы предоставляютcя бесплатно, доставка осуществляется курьерской почтой. Стоимость сервиса –  2,75% с каждой транзакции. Денежные средства переводятся на ваш расчетный счет в любом банке на территории РФ. Срок зачисления – от 1 до 3 дней.

Pay-me (Альфа-Банк)

Для заказа кард-ридера требуется пройти регистрацию на сайте Pay-me, заполнив анкету и загрузив отсканированные копии необходимых документов. После проверки данных, которая занимает от 4 до 6 рабочих дней, компания сообщит о своем решении по поводу предоставления мобильного терминала. Стоимость устройства составляет 1 600 рублей, приобрести его можно в офисах «Альфа-Банк» и салонах «Билайн». Размер комиссии составляет 2,75% от всех транзакций, но не менее 10 рублей плюс 0,5% за транзакцию.

Pay-me соответствует  стандарту безопасности данных индустрии платёжных карт PCI DSS , который описывает требования по защите информации и применим ко всем организациям, обрабатывающим, хранящим и передающим данные о держателях платёжных карт Visa, MasterCard, JCB, Discover, American Express.

LifePay (Лайф Пей)

Чтобы начать пользоваться Life-Pay, нужно оставить заявку на официальном сайте компании, подписать договор и бесплатно получить кардридер.

Разработаны решения для разных отраслей, среди них интернет-магазины,

таксомоторные парки, цветочные магазины, курьерские службы, кафе и рестораны, страховые агенты, индивидуальные мастера, репетиторы, тренеры.

Авторизация в личном кабинете приложения происходит по номеру телефона. Там можно просмотреть отчеты по всем проведенным платежам и статистику по принятым и отозванным платежам с указанием доступной информации о плательщике. Возможны выгрузка информации в удобном для пользователя формате (в том числе графическом) и быстрая интеграция в систему ведения бухгалтерского учета компании. Комиссия за платеж составляет 2,7%, дополнительных сборов нет. Деньги появляются на счету продавца в течение двух дней.

PayByWay

PayByWay – международная компания, оказывающая финансовые услуги в Финляндии и России. Сотрудники предприятия сами привезут  к вам в офис (стоимость — 800 рублей) мини-терминал, проведут тренинг и тестовые платежи. Приложения доступны не только для мобильных устройств на платформах iOS и Android, но также для Symbian (на телефонах Nokia). PayByWay имеет сертификат соответствия международному стандарту безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), а также собственную систему мониторинга мошеннических операций, которая позволяет оперативно останавливать подозрительные операции.  Стоимость сервиса зависит от объема транзакций: начальный уровень комиссии – 2,89% с каждого платежа. Абонентской платы или скрытых комиссий нет. Сроки перечисления средств на расчетный счет зависят от оборотов компании и времени совместной работы.

«Термит» (Банк24)

Мобильные мини-терминалы, предлагаемые Банком 24, именуются «Термит».  Для оформления заказа на сайте компании необходимо указать свое имя, номер мобильного телефона и город проживания. Сотрудники Bank24 приезжают в офис и бесплатно выдают кард-ридер. «Термит» не требователен к брендам: он отлично работает как с айфоном, так и с демократичными марками сотовых телефонов — Samsung, LG, HTC, Alcatel, Motorola и другими. В комплекте «Термита» есть корпоративная карта на 3 года, используемая для регистрации в платежном приложении iPay.  Размер комиссии за каждую операцию, совершенную через мобильный терминал, зависит от карты покупателя: с карт Банка24.ру – 1,8%; с карты ПриватБанка – 1,5%, с карт других банков – 2,7%.

SumUp (Банк Связной)

Для регистрации в системе на сайте компании требуется указать паспортные данные, форму предпринимательской деятельности, основной государственный регистрационный номер, ИНН и банковские реквизиты. Кард-ридеры продаются за 900 рублей в салонах «Связной» или в «Связной Банк». У SumUp есть сертификат PCI-DSS , гарантирующий шифрование транзакций и самую высокую степень безопасности. Размер комиссии — 2,75%.  Зачисление средств на счет продавца гарантируют на третий рабочий день после осуществления платежа.

iPay  (ПриватБанк)

Данная система — единственная в России, которая ориентирована на физических лиц с небольшим объемом транзакций. Регистрация очень простая - для ее осуществления достаточно ввести номер  мобильного телефона и подтвердить вход паролем, который придет в виде SMS на телефон.  Для подключения сервиса требуется прийти с паспортом в любое отделение Москомприватбанка, приобрести мини-терминал и завести банковскую карточку. В отделениях продается только аналоговая версия терминала за 100 руб. цифровую можно заказывать на сайте за 499 руб. + доставка. В комплекте идет мини-терминал, инструкция и неактивированная банковская карта, с помощью которой производится активация карди-ридера и которая впоследствие может быть использована для вывода средств. Комиссия за прием платежей составляет от 1,5 до 2,7%.